По данным ЦБ РФ, жители Ленинградской области получили по итогам прошлого года 7,3 млрд. руб. ипотечных кредитов, что в 2,2 раза превысило показатель 2010 г. Выдача кредитов в текущем году, по прогнозам опрошенных «Ведомостями» экспертов, превысит прошлогодние цифры.
Как пишут «Ведомости», если в январе — феврале 2011 г. «ВТБ 24» выдал в Санкт-Петербурге лишь 178 ипотечных кредитов на сумму около 396 млн. руб., то в январе — феврале 2012 г. — уже 740 ипотечных кредитов на 1,44 млрд. руб., говорит Михаил Иоффе, управляющий филиалом. По итогам I квартала он ожидает, что объем выдачи ипотечных кредитов примерно в 2,6 раза превысит аналогичный показатель прошлого года и составит 2 млрд. руб. На рынке ипотеки наблюдается стремительный рост, подтверждает Марина Гориловская, директор дирекции розничного бизнеса. За январь — февраль 2012 г. банк «Санкт-Петербург» выдал 156 ипотечных кредитов на 396 млн. руб., за аналогичный период 2011 г. было выдано 98 кредитов на 236,24 млн. руб., рассказала она.
Спрос на новостройки
По данным начальника отдела развития СПбИА Сергея Милютина, на рынке выросла конкуренция: если в 2010 г. ипотеку предлагали 20 банков, в 2011 г. их стало 30, в начале 2012 г. — уже около 40, говорит Милютин. Большая часть кредитов, по данным опрошенных банков, выдается для покупки строящегося жилья.
Сейчас доля кредитов на квартиры в новостройках в ипотечном портфеле «ВТБ 24» в Санкт-Петербурге — почти 55%, тогда как в начале 2011 г. она составляла 12,5%, рассказал Иоффе. Около 60% заявок в банке «Санкт-Петербург» принимается на объекты строящегося жилья, сказала Гориловская.
Банки активно сотрудничают с застройщиками. Например, «Санкт-Петербург» уже аккредитовал более 30 стройкомпаний и свыше 40 новостроек, говорит Гориловская и обещает расширить список компаний и объектов во II квартале 2012 г.
«Банки с 2010 г. снижали ставки и требования к потенциальным заемщикам», — объясняет изданию популярность ипотеки на первичном рынке Денис Бабаков, коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость. Северо-Запад». По его словам, если в 2010 г. объем ипотечных сделок в ГДСК (входит в ЛСР) составлял примерно 10% от общего объема продаж, то к концу 2011 г. он достиг 27%.
У компании «Северный город» (входит в холдинг RBI) в 2011 г. доля ипотечных сделок составила 50% в общем объеме продаж, в то время как в 2010 г. по ипотеке было продано около 30% квартир, сообщил директор управления привлечения инвестиций RBI Андрей Останин. Даже в элитных новостройках холдинга примерно 10% квартир были проданы в кредит.
При условии благоприятной макроэкономической ситуации популярность ипотеки будет расти, считает гендиректор Mirland Development Роман Розенталь. Доля ипотечных продаж в проекте его компании «Триумф парк» составляет примерно 40%. Покупатели квартир привыкают к мысли о том, что ипотека не только доступна, но часто оказывается выгоднее, чем накопление денег, говорит Розенталь.
По ипотеке приобретается около 40% квартир «Строительного треста», и в ближайшие месяцы компания рассчитывает сохранить эту долю в общем объеме продаж, сказал Беслан Берсиров, заместитель гендиректора. Год назад этот показатель был вдвое меньше — 20-25% квартир, добавляет он. Берсиров объясняет «ипотечный рывок» «Строительного треста» прошлогодним снижением ставок и выводом на рынок новых проектов компании. В 2011 г. «Строительный трест» вывел на рынок ЖК «Капитал», строящийся в Кудрово, на границе Петербурга и Ленобласти. «За счет достаточно демократичных цен проект вызвал интерес покупателей, этому также способствовало включение жилого комплекса в список аккредитованных объектов двух постоянных партнеров — “ВТБ 24” и Газпромбанка», — рассказал Берсиров.
Альтернатива ипотеке
По данным издания, у «ЛенСпецСМУ» число ипотечных продаж уже несколько лет держится на уровне 10%, говорит Ирина Онищенко, гендиректор ЗАО «Центральное управление недвижимости ЛенСпецСМУ». Но компания активно предлагает клиентам платить за квартиры в рассрочку: при первоначальном взносе от 5 до 30% в течение пяти лет они могут расплачиваться с застройщиком по ставке 1% в месяц. У ГДСК около трети клиентов пользуются беспроцентными рассрочками до конца строительства с первым взносом от 10%, сообщил Бабаков.
Рассрочка продолжает оставаться популярной и конкурирует с ипотекой: средний процент по рассрочке в 1% в месяц на остаток получается для клиентов выгоднее, чем ипотечный, говорит гендиректор «Лемминкяйнен рус» Юха Вятто. Но застройщики, конечно, предпочитают ипотечных клиентов, так как в этом случае минимизируются риски по неуплате, добавляет он.
Лояльность дорожает
Средняя сумма ипотечного кредита в Петербурге составляет сейчас 1,9 млн. руб. (данные СПбИА). Средняя ставка по рублевому кредиту за 2011 г. составила 12,4%. Практически весь прошлый год процентные ставки по ипотеке снижались, но в начале 2012 г. произошло их незначительное увеличение, говорит Иоффе. «ВТБ 24» увеличил процентные ставки по ипотеке до 0,7 п. п., рассказывает он, но зато отменил комиссию за выдачу ипотечных кредитов. Сейчас наиболее популярные рублевые банковские продукты, по словам Иоффе, стоят от 9 до 13% годовых, в ближайшие полгода ставки вряд ли будут расти, полагает он.
